Lãi kép là cụm từ chẳng mấy xa lạ đối với các nhà đầu tư trong lĩnh vực đầu tư tài chính. Bởi nó không chỉ là chìa khóa làm giàu hấp dẫn cho các nhà đầu tư mà còn có thể được sử dụng vào những mục tiêu kế hoạch đầu tư trong tương lai. Đây là hình thức làm giàu mà không phải ai cũng biết. Vậy lãi kép là gì? Cách áp dụng công thức tính lãi kép trong tiết kiệm và đầu tư. Hãy cùng Tamnhindautu.info tìm hiểu ngay dưới đây nhé
Lãi kép là gì?
Lãi kép hay lãi suất kép hoặc lãi chồng lãi, lãi mẹ đẻ lãi con chỉ là tên gọi khác nhau của lãi kép. Đây được xem như là hình thức tái tích lũy số tiền lãi mà bạn sẽ nhận được từ việc đầu tư của mình. Trên thực tế, có rất nhiều cách được nhiều người lựa chọn để đầu tư sinh lãi như tiết kiệm, đầu tư bất động sản, chứng khoán, vàng…Tuy nhiên phổ biến nhất vẫn là cách gửi tiết kiệm
Hay hiểu một cách đơn giản hơn thì số tiền lãi sinh ra từ việc đầu tư sẽ được cộng dồn vào khoản tiền vốn ban đầu mà bạn có nhằm mục đích tiếp tục sinh lời trong chu kỳ đầu tư tiếp theo. Chu kỳ này sẽ được lặp đi lặp lại và càng để lâu thì số tiền lãi mà bạn nhận được sẽ càng cao. Vậy công thức tính lãi kép hiện nay là gì? Cùng theo dõi ngay sau đây nhé
Lãi suất kép là gì
Các công thức tính lãi kép hiện nay
Trên thực tế để tính lãi suất kép, nhà đầu tư có thể áp dụng một trong 2 công thức tính lãi kép như sau là lãi kép không kỳ hạn và lãi kép có kỳ hạn
Cách tính lãi kép không kỳ hạn
Đối với hình thức lãi kép này, người đầu tư sẽ có quyền được rút tiền bất cứ khi nào mong muốn mà số tiền lãi sẽ không bị ảnh hưởng hay bị mất đi. Bạn cũng có thể vận dụng cách tính lãi kép không kỳ hạn này trong thực tế cụ thể như sau:
A = P * (1+ i) ^n
F = A – P
Trong đó:
- A: Là số tiền nhận được (bao gồm cả gốc lẫn lãi)
- P: Số tiền vốn ban đầu
- F: Số tiền lãi nhận được
- i: Lãi suất trong kỳ
- n: Chu kỳ tính lãi
Để giúp bạn hiểu hơn về công thức tính lãi kép không kỳ hạn, cũng như cách vận dụng của nó trong thực tế. Dưới đây chúng ta cùng nhau xét đến một thí dụ cụ thể
Thí dụ: Bạn có 100 triệu, gửi tiết kiệm ngân hàng với lãi suất 7%/năm. Sau 3 năm số tiền lãi của bạn là bao nhiêu?
Áp dụng công thức trên ta sẽ có: A = 100 triệu * (1+7%)^3 = 122,5043 triệu đồng
Suy ra, số tiền lãi bạn sẽ nhận được là: F = 122,5043 triệu – 100 triệu = 22,5043 triệu đồng
Các công thức tính lãi kép hiện nay
Cách tính lãi kép có kỳ hạn
Khác với công thức tính lãi kép ở trên, cách tính lãi kép có kỳ hạn có phần khác hơn, bạn chỉ được hưởng đầy đủ lãi suất nếu rút tiền đúng kỳ hạn. Kỳ hạn ở đây có thể được tính theo tháng, theo năm hoặc theo quý. Điều đặc biệt là kỳ hạn càng lâu thì mức lãi suất càng cao. Dưới đây là công thức tính lãi có kỳ hạn:
A = P * (1 + r/n) ^n*t
Trong đó:
- A: Là số tiền nhận được (bao gồm cả gốc lẫn lãi)
- P: Số tiền vốn ban đầu
- r: Lãi suất hàng năm theo kỳ hạn đã cam kết
- n: Số tiền lãi nhập gốc hàng năm
- t: Số năm gửi tiền
Thí dụ: Bạn có 500 triệu, gửi tiết kiệm với lãi suất 6,5%/năm được nhập gốc hàng quý (1 năm 4 quý). Sau 5 năm số tiền bạn sẽ nhận được là bao nhiêu?
Áp dụng theo đúng công thức ta sẽ có: A = 500 * (1 + 6,5%/ 5)^4*5 = 647,3794 đ
Suy ra, số tiền lãi kép bạn có F = 647,3794 – 500 = 147,3794 đ
Quy tắc làm giàu từ công thức tính lãi kép trong tiết kiệm & đầu tư
Để áp dụng bản chất của công thức tính lãi kép một cách hiệu quả và sinh lợi nhuận cao trong thời gian sớm nhất bạn có thể tham khảo một số các quy tắc dưới đây:
Nên bắt đầu sớm nhất có thể
Một trong những yếu tố tạo nên hiệu quả của lãi suất kép chính là thời gian. Bạn càng bắt đầu gửi tiết kiệm, đầu tư trong thời gian sớm thì về sau bạn càng có lợi nhuận. Tất nhiên trong khoảng thời gian đầu bạn chỉ thấy một số thay đổi nhỏ nhưng càng để lâu bạn sẽ càng thấy được lợi ích của lãi suất kép. Bởi từ số tiền nhỏ ban đầu sau một khoảng thời gian dài bạn sẽ nhận được một số tiền lớn hơn nhiều so với số tiền gốc ban đầu
Mặt khác, khoản tiền thụ động đó bạn cũng có thể sử dụng để đầu tư hay làm tiền dự phòng cho những kế hoạch trong tương lai. Chính vì vậy bắt đầu kiếm tiền sinh lời với lãi suất kép càng sớm thì sẽ càng giúp bạn thu lại lãi suất cao
Nên bắt đầu từ sớm
Nắm rõ ngân sách của bản thân
Quy tắc hiệu quả tiếp theo chính là việc bạn phải nắm rõ ngân sách, nguồn thu nhập cũng như số tiền mà bạn có thể gửi tiết kiệm được. Việc quản lý chi tiêu, tài chính cá nhân hợp lý sẽ giúp bạn có một hoạch định rõ ràng hơn trong tương lai. Nó sẽ giúp cho nhà đầu tư vạch ra được kế hoạch đầu tư ổn định và lâu dài. Đặc biệt nếu có gặp rủi ro bạn cũng sẽ nhanh chóng tìm ra đối sách để giải quyết nhằm giảm mức thiệt hại xuống mức thấp nhất
Bên cạnh đó, việc nắm rõ ngân sách còn giúp bạn định hình và nắm rõ được dòng tiền mà mình có thể sử dụng. Giả dụ như khi bạn đầu tư và biết rõ ngân sách hiện có của mình là bao nhiêu, bạn sẽ tính toán được mức lợi nhuận sẽ có được trong kỳ đầu tiên, kỳ thứ 2 hoặc kỳ thứ n…Hơn nữa, nếu mức lợi nhuận ổn định bạn cũng có thể tiếp tục sử dụng lợi nhuận đó để tái đầu tư
Nắm rõ ngân sách của bản thân
Chọn kỳ hạn hợp lý với khả năng tài chính của bản thân
Việc lựa chọn kỳ hạn hợp lý rất quan trọng, vì đôi với hình thức gửi tiền tiết kiệm để sinh lãi thì bạn phải hết sức lưu tâm. Bởi hiện nay tại mỗi ngân hàng sẽ đều có những chính sách gửi tiết kiệm theo kỳ hạn như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng hay 24 tháng…Nếu bạn gửi tiết kiệm để hưởng lãi suất kép, lời khuyên tốt nhất là bạn nên lựa chọn những kỳ hạn cao, như vậy lãi suất kép bạn có thể nhận được sẽ cao hơn sau mỗi chu kỳ
Hơn nữa, việc gửi tiết kiệm có kỳ hạn dài hạn bạn còn có cơ hội được hưởng nhiều mức lãi suất lớn hơn so với việc gửi tiết kiệm ngắn hạn. Điều này cũng là một phần ảnh hưởng đến mức lợi nhuận mà bạn có thể nhận được sau mỗi tháng.
Chọn kênh có lãi suất cao
Tất nhiên rồi, nếu như bạn muốn nhanh chóng tăng khoản lợi nhuận thụ động của mình nên thì việc tốt nhất là nên chọn kênh có mức lãi suất cao. Ngoài tiền vốn thì lãi suất cao còn góp phần làm tăng số tiền của bạn nhanh hơn trong cùng thời gian và tần suất. Hiện nay có nhiều kênh gửi tiền với lãi suất cao như đầu tư vào cổ phiếu, chứng chỉ quỹ hoặc gửi tiết kiệm ngân hàng trong kỳ hạn trên 1 năm
Tuy nhiên nếu bạn là người ưa mạo hiểm hay thích đầu tư vào các lĩnh vực tài chính với lãi suất cao như việc đầu tư vào cổ phiếu hay đầu tư vào chứng chỉ quỹ thì bạn cũng nên cân nhắc thật kỹ lưỡng. Bởi, ngoài kiến thức và sự hiểu biết ra thì bạn cũng phải trau dồi thêm cho bản thân mình nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực này. Vì việc này sẽ thường tiềm ẩn nguy cơ rủi ro nhưng đổi lại mức lãi suất thường khá cao. Trong khi đó nếu gửi tiết kiệm ngân hàng thì lãi suất của bạn cũng chỉ dưới 10%/năm, hình thức này chỉ phù hợp với những bạn thích sự an toàn và ổn định.
Nên chọn kênh có lãi suất cao
Đầu tư thường xuyên, đều đặn
Quy tắc tiếp theo mà bạn nên áp dụng chính là việc thường xuyên duy trì sự đều đặn trong mỗi kỳ. Trong dài hạn, lời khuyên hữu ích nhất là bạn lên có sự chủ động gửi tiết kiệm, đầu tư một cách thường xuyên và đều đặn trong khoảng thời gian đầu. Điều này sẽ giúp cho nguồn vốn ban đầu của bạn tăng lên và thu về lợi nhuận nhiều hơn trong thời gian ngắn. Tất nhiên nó còn phụ thuộc vào khả năng tài chính của bản thân bạn, mà bạn có thể bỏ ra số tiền nhiều hoặc số tiền ít cho mỗi lần gửi tiết kiệm hay đầu tư
Kiên trì lâu dài
Kiên trì đầu tư trong dài hạn là một trong những yếu tố vô cùng quan trọng và nó đã trở thành quy tắc bất thành văn của những khách hàng gửi tiền tiết kiệm theo lãi suất. Nếu như bạn kiên trì thực hiện liên tục và không bị ngắt quãng thì số vốn và lợi nhuận thu về của bạn sẽ ngày càng nhiều. Mặt khác, đối với việc đầu tư theo lãi suất kép thì bạn không nên gửi trong thời gian ngắn, vì lợi nhuận bạn thu được sẽ không được cao.
Kết luận
Trên đây là toàn bộ những thông tin cơ bản về lãi kép và công thức tính lãi kép. Có thể thấy lãi suất kép là một trong những công cụ sinh lời hiệu quả nếu như các nhà đầu tư biết tận dụng đúng cách. Chính vì vậy để không bỏ lỡ cơ hội làm giàu thì tại sao chúng ta không xây dựng kế hoạch và bắt đầu tiết kiệm ngay từ hôm nay.